說起來，工資規(guī)劃這事兒還真不能小瞧，不管你月入幾何，是一兩千還是好幾萬，通過合理化的支配和投資，日積月累，都會(huì)顯現(xiàn)出意想不到的效果。所以這事兒啊，不在于你能用來的錢多還是少，關(guān)鍵在于下手要早！下面咱就來仔細(xì)說說。
通常我們?cè)谧鍪罩б?guī)劃（工資規(guī)劃）的時(shí)候主要是參考“4321定律”，即可將年收入的40%用于供房和其他投資，30%用于生活開支，20%用于銀行存款以備不時(shí)之需，10%用于保險(xiǎn)。
不過，誰沒有過一窮二白的那幾年呢？對(duì)大多數(shù)的職場(chǎng)小白領(lǐng)來說，“4321定律”或許暫時(shí)還難以付諸實(shí)踐，那么此時(shí)，我們需要堅(jiān)決執(zhí)行的2條守則是：再苦也要堅(jiān)持存錢、再難也要有份保險(xiǎn)；除此之外，房租和各種消費(fèi)占月收入的比重都是需要我們靈活掌握、不斷優(yōu)化的。
另外，在做具體的工資規(guī)劃之前，我們一定要對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有清晰的了解，這其中包括每個(gè)月的收支情況、每年的收支情況、資產(chǎn)現(xiàn)狀以及投資現(xiàn)狀。如果同學(xué)們平時(shí)有記賬的習(xí)慣，那么就會(huì)發(fā)現(xiàn)這部分?jǐn)?shù)據(jù)很好提取的，但是如果沒有記賬就必須要對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行整理盤點(diǎn)了，然后堅(jiān)持記賬一段時(shí)間，弄清楚自己的收支情況，這樣才可以進(jìn)入下一步。因?yàn)樗械倪@些數(shù)據(jù)都是做好收支規(guī)劃的基礎(chǔ)，一定要真實(shí)準(zhǔn)確。
那么下面，我們就要開始進(jìn)行具體的收支規(guī)劃了，同學(xué)們可要認(rèn)真記錄以下這9項(xiàng)內(nèi)容哈：
1、儲(chǔ)蓄
這是我們必須要做的，無論收入高低、金額大小，都務(wù)必要建立應(yīng)急儲(chǔ)備金，養(yǎng)成“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的習(xí)慣。每次發(fā)工資后應(yīng)立即拿出一部分資金存入專用賬戶，當(dāng)然這部分資金可以投資到流動(dòng)性較強(qiáng)的貨幣類基金中。需要注意的是，應(yīng)急儲(chǔ)備金的金額通常是我們3-6個(gè)月的生活費(fèi)。
2、口糧
我們需要明確每天、每月在吃飯問題上的花銷是多少，當(dāng)然這也包括飲料、水果、零食這類的支出。關(guān)于口糧的花銷我們應(yīng)該有一個(gè)比較明確的數(shù)額。
3、日常花銷
包括交通、水電、煤火、手機(jī)、上網(wǎng)、養(yǎng)車、寵物等等瑣碎的開支，這也需要每月有明確的預(yù)算。
4、信用卡債務(wù)
雖然使用信用卡消費(fèi)實(shí)惠多多、方便多多，但是過期未還的利息也是相當(dāng)高的，所以一定要提前做好債務(wù)記錄，不要忘記按時(shí)還款。
5、應(yīng)酬開支
跟朋友吃飯、唱歌、娛樂、買禮物、結(jié)婚湊份子這類的花銷。建議平時(shí)建立一份“交際基金”，此類花銷從中支取，并設(shè)立警戒線，一旦花費(fèi)超過警戒線，那么就該減少敗家的活動(dòng)了。
6、扮美費(fèi)用
衣服、鞋子、包包、護(hù)膚品、彩妝香水以及各類讓人欲罷不能的小物件。對(duì)于這類物品，我們通常都是很難抵抗住誘惑的，因此我們必須提前規(guī)劃出一部分資金用來滿足各類扮美的小欲望，否則等到了忍不住“敗家”的時(shí)候，當(dāng)月的理財(cái)計(jì)劃估計(jì)就會(huì)泡湯了。
小提示：2-6的部分加起來就是我們的“消費(fèi)支出”，即“給別人的錢”。建議這部分支出應(yīng)該控制在月收入的50%以內(nèi)。
7、房租或房貸
作為支出的一大項(xiàng)，即便按季度或年度交付房租，我們也需要把這筆開銷平攤到每個(gè)月上，不能影響到交租或者還貸當(dāng)月的理財(cái)計(jì)劃。比較理想的狀態(tài)是住房支出占月收入的20%-30%，不過對(duì)年輕人來說，這個(gè)比例在50%以內(nèi)都是可以接受的。
8、保險(xiǎn)
單位給上的五險(xiǎn)一金雖必不可少，但還無法在出現(xiàn)疾病與意外時(shí)完全抵消你的損失。適當(dāng)?shù)囊馔怆U(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)是我們對(duì)自己和家庭非常負(fù)責(zé)任的關(guān)愛。因此在衣食無憂之余，一定要準(zhǔn)備出一筆保險(xiǎn)年費(fèi)，平攤進(jìn)每個(gè)月的收支計(jì)劃中。另外，購(gòu)買保險(xiǎn)時(shí)可以參照“雙十原則”，就是保費(fèi)應(yīng)占年收入的10%，保額應(yīng)為年收入的10倍。
9、投資
這些錢是你理財(cái)致富的保障，建議投資你比較熟悉和有信心的領(lǐng)域。注意，投資所帶來的收益最好不要?dú)w入你的收入中進(jìn)行下次分配，否則很容易打亂現(xiàn)有的理財(cái)計(jì)劃；最好把它們繼續(xù)用做投資，這樣在它們幫你帶來更多收益的同時(shí)，你的理財(cái)計(jì)劃也會(huì)完成的更加順暢。投資額度應(yīng)至少為月收入的10%，否則難以形成規(guī)模。如果投資金額過低，不如先進(jìn)行儲(chǔ)蓄，等積累起了一定的資金再做投資；如果資金比較充裕的話，投資占比也不要過高，一定要量力而行，記得控制風(fēng)險(xiǎn)永遠(yuǎn)是進(jìn)行投資的第一要?jiǎng)?wù)。